Стоит ли страховать недвижимость?
Страхование недвижимости – это особый вид страхования, связанный с вероятностью нанесения ущерба.
Многие люди просто не задумываются о том, что недвижимость любого типа подвержена определенным рискам.
Конечно, страхование недвижимости не панацея, но оно поможет разрешить множество проблем, возникающих в момент наступления страхового случая.

Страхование жилья в нашей стране явление достаточно редкое. Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья. Тем не менее, многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы, связанные со страхованием жилья и имущества.

На сегодняшний день такие организации в своем подавляющем большинстве являются коммерческими и предоставляют они только добровольные услуги. Условия страхования зависят исключительно от конкретной организации, что вносит некоторую путаницу, но, с другой стороны, большой выбор предложений – это возможность выбрать выгодную цену полиса и максимальное количество страховых рисков, покрываемых той или иной компанией.

Что можно застраховать?

Объектами страхования недвижимости могут быть:
  • Квартира или комната в квартире жилого дома;
  • Дом, хозяйственные постройки, находящиеся на земельном участке страхователя;
  • Внутренняя отделка жилого помещения;
  • Инженерное оборудование квартиры или жилого дома
  • Предметы домашней обстановки и быта (мебель, сантехника, электронная и бытовая техника, ковры, посуда, одежда, домашняя библиотека и т.д.

Одним из аргументов противников страхования является высокая стоимость полисов. Многие компании действительно предлагают слишком высокие цены, однако даже они дают возможность застраховаться лишь от некоторых рисков, благодаря чему можно относительно недорого защитить себя от тех или иных неприятных неожиданностей.

Для этого достаточно лишь выбрать один из следующих видов страхования:

  • Страхование от затопления квартиры соседями сверху. В подавляющем большинстве случаев выплаты по полису позволяют полностью компенсировать стоимость испорченной мебели, избавить вас от необходимости за свои деньги покупать материалы для ремонта;
  • Страхование гражданской ответственности, которое пригодится, если вы затопите соседей снизу или нанесете какой-либо ущерб. Покрывать его вам не придется, так как за все заплатит страховая компания;
  • Страхование от кражи или взлома. Как показывает практика, полис обходится гораздо дешевле, чем установка видеокамер, сигнализации, другого электронного оборудования для безопасности. При этом вы будете уверены, что страховщики покроют большую часть убытков. Если же ваша система безопасности будет взломана, что происходит довольно часто, придется нести расходы самостоятельно;
  • Страхование ремонта в квартире или в частном доме. К данному виду прибегают те владельцы недвижимости, которые используют дорогостоящие строительные и отделочные материалы, покупают эксклюзивную мебель.
  • Пожар или взрыв, вызванные поломкой каких-либо отопительных приборов, бытовой техники, коротким замыканием в системе электроснабжения.
  • Стихийное бедствие. Многие компании страхуют недвижимость от удара молнии, залива, вызванного проливным дождем, разрушение кровли или других конструкций в результате снегопада.


Прежде чем страховать жилье, вам необходимо определиться, будете вы страховать само жилище или всю внутреннюю отделку и оборудование. Если вы застрахуете квартиру, то вам выплатят страховку при сильном пожаре, землетрясении или акте террористов, но при затоплении квартиры или не сильном пожаре вы ничего не получите, так как сама конструкция квартиры не страдает.

Второй вариант страховки предпочтительнее, так как туда включаются все виды отделки квартиры, в том числе штукатурка, облицовка, поклейка обоев, двери, окна и даже встроенная мебель. Так же в страховку включаются все виды счетчиков, батареи, кабели и электропроводка. Чем удобен такой вариант страховки, так это тем, что вы можете застраховать только часть жилья. Например, если у вас дорогая сантехника и отделка только в ванной комнате, вы можете внести в страховку только ее.

Условия и особенности страхования недвижимости

Если говорить о городских квартирах, то следует помнить, что стоимость полиса будет значительно выше обычной, если в процессе ремонта вы делали перепланировку, изменяли схему системы электроснабжения. На вторичном рынке практически невозможно застраховать старое жилье с неудовлетворительным состоянием коммуникаций – водоснабжения, газоснабжения, канализации.

Страхование частных домов, которые представляют собой обособленные строительные объекты, обходится несколько дороже, так как они имеют свои собственные инженерные системы. Риски, связанные с их функционированием, обязательно включаются в договор.

Отвечая на вопрос – нужно ли страховать недвижимость, начнем с тех ее владельцев, кто так или иначе вынужден приобретать полис. Это покупатели, которые приобретают квартиру или частный дом на условиях ипотеки. В страховке в данном случае заинтересован банк, предоставляющий кредит – ему жизненно важно, чтобы с жильем ничего не случилось до того момента, пока покупатель будет погашать задолженность.

Если же вы приобретаете жилье на свои средства и на вторичном рынке недвижимости, решение о страховании зависит исключительно от вас. Но при этом важно все-таки помнить, что наличие полиса – это гарантия получения денежной компенсации убытков.

Где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию?
При оформлении страхового полиса рекомендуем:

Обращаться в надежные страховые компании
Задавать вопросы и выяснять все, что непонятно
Не делать основным критерием при выборе компании стоимость страхового полиса (экономия может обернуться большими убытками)
По возможности стараться не устранять последствия наступившего страхового случая до приезда страхового агента, чтобы оценка масштабов нанесенного ущерба была более справедливой
Внимательно читайте правила страхования, обращая внимание на такие аспекты, как:
1. Механизм оценки нанесенного ущерба (размер компенсации зависит от этого параметра)
2. В какие сроки, куда и как сообщать о произошедшем страховом случае
3. Перечень рисков, предусмотренных договором
4. Условия и порядок выплаты страховки, сроки, в течение которых возмещается ущерб, после предоставления всех требуемых документов
5. Причины, по которым возможен отказ в выплате возмещения убытков.
Страховать или не страховать недвижимость? В подавляющем большинстве случаев ответ на этот вопрос зависит исключительно от вас. Нужно лишь грамотно подходить к выбору страховой компании и покупке полиса. В этом случае такие недостатки, как высокая стоимость услуг специализированных компаний, пункты договора, не гарантирующие вам получения выплат и многие другие, будут полностью нивелированы, а вы обезопасите себя и свою недвижимость от неприятных и неожиданных ситуаций.

Благодаря многолетнему опыту в сфере недвижимости специалисты ЦН Маяк помогут Вам выбрать по-настоящему надежную страховую компанию! Мы с радостью окажем содействие в оформлении полиса для Вашей недвижимости, а также подберем подходящий именно Вам вид страхования, избавив Вас от необходимости самостоятельно разбираться во всех тонкостях и нюансах.